发生债务危机，短时间内无法履行正常的还款义务，即将发生逾期或者已经发生逾期或者银行已经开始催收，遇到这种情况该怎么办？个性化（停息挂账）可以暂时缓解眼前压力，重回正常生活。

个性化是什么？
指信用卡持卡人在财务困难的情况下无法支付信用卡账单，因逾期产生的高额违约金和利息，导致无法履行还款义务，发卡行会根据信用卡持卡人的个人情况而重新制定还款协议。
依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人等协商，达成个性化还款协议。个性化还款协议的最长期限不得超过5年。

②如果遇见第一次被回绝，不要担心，要多拨通几回，可能你的意愿表达强烈，这时候会赢得一个申请停息挂账的机会，要保持高度的敏感。

也可以在营业网点预约申请停息挂账;要注意在营业网点申请停息挂账，表达自己的偿还意愿和当前的困难;经过协商，签订一个新的还款协议，就基本完成了停息挂账的申请了。

2、当我们信用卡逾期之后，第一时间给发卡行致电，通话开始先说明自己最遇到的问题，或者阐述逾期无力偿还的客观原因，说清楚不是故意不还，而是确实无能为力，请求客服的谅解，做好备注并。

1、将特殊情况证明交给银行，比如，生病、失业、天灾人祸、生意失败、被诈骗等等。但是不是只随便说说而已，是要提供银行要求的证据，比如，住院证明、失业证明、贫困证明等等。

不一定,也可以直接拨打银行客服电话,持卡人拨打银行客服的电话,向客服说明自己详细情况,然后预约相关事宜。到了预约的时间,借款人就可以携带自己的个人信息,网点办理停息挂账的相关事宜。协商完之后,签订新的还款协议,就可以获得银行停息挂账的操作。

信用卡/网贷发生逾期，该这么申请停息挂账呢？
1.持卡人有还款意愿；
2.持卡人有还款的能力；
3.持卡人已经逾期，并且无法一次性结清。
满足以上三个条件，可以办理个性化。

需要注意的是，停息挂账是停止利息和违约金，本金再。银行是靠利息盈利，较少这些无疑对银行来说是一部分损失，所以对于申请个性化用户所提交的资料银行会严格审核，只有真正符合标准的用户才能通过个性化申请。
实事求是向银行说明自己的经济情况，明确强调主观的还款意愿，如有特殊情况或者其他不可抗力的原因可向银行出具相关证明，态度端正地去和银行工作人员协商，申请办理个性化（停息挂账）。银行通过通过查证并证实申请人所说或者所提交的资料属实，那么银行会根据我们实际的收入情况重新制定还款协议。一般情况下，信用卡个性化（停息挂账）可以分12-60期（1-5年）。

从银行的规定上看,个性化其实就是停息挂账。一般情况下,个性化是会影响征信的。个性化形式是为了让借款人能够尽最大可能还款,但是这样的形式不能改变其逾期的本质,所以逾期记录将会持续记录直至还清欠款。需要注意的是,信用卡贷款逾期是对个人征信影响最大的因素,逾期款项还清后逾期信息将继续保留5年。

4.信用卡的还款信息一般会在征信上保留2年的记录，因此当信用卡发生逾期之后不要去注销信用卡，可以坚持使用该卡两年，两年后信用卡逾期记录就会被刷新，前提是这两年之内不能有任何逾期记录产生。

根据上述《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。

信用卡个性化是信用卡出现逾期情况、产生逾期罚息，客户无法履行还款义务，因而和银行协商重新制定符合自身经济情况的还款协议。要想成功办理，前提是客户的确不具备还款能力，而不是故意逾期不还。若银行罚息客户尚有还款能力，故意不还欠款的话，那自然不会同意客户的申请。

第一个就是协商成功之后，你的征信报告上会体现出来一个指腹，这也就意味着你基本上和银行的所有贷款业务和信用卡都绝缘了。

需要注意的是，跟银行协商还款首先要做好打持久战的准备。也就是说，未来的1-5年内要有稳定的收入，能够每个月偿还协商后每期所还金额。举个例子：你的一张信用卡逾期的本金加利息一共是5万块钱，协商后分60期来还，也就说每个月固定要还834元，持续还款60个月，并且5年之内不能发生逾期，假如发生逾期，银行会继续催收，并且很可能会马上或报警。
还需要注意的是，逾期的信用卡是不是只有一张？且的方案是不是满意？方才咱们说了一张信用卡分60期，这只是举例，也可能只会给你分40期，以至更短，而且如今的人们的信用卡也不只一张，或者说逾期的信用卡也不只一张，你手里卡片都加起来停止还款，是不是能承受住每月的偿还的额呢？
每月信用卡还最低，发生逾期或即将发生逾期，在这种情况下申请相对来说还是比较好通过的。当然，不管是否协商成功，在银行眼里已经是风险用户。